一、采用信息技术的建筑经济管理教学模式
二、建立以学生为主体的高职建筑经济管理专业的教学模式
建立以学生为主体的高职建筑经济管理专业的教学新模式，是提高高职院校建筑经济管理专业的教学质量、创立学科品牌、提高院校竞争力的有效手段，是让学生做自己的主人，激发学生的自主意识，推进学生主动学习理论知识，积极积累实践经验，也是现阶段为社会提供符合现实需求的建筑经济管理专业人才的必要措施。
(一)提升教学形式的互动性
高职院校应加强建筑经济管理专业教学形式的改革，彻底改变传统的以教师为主体的教学形式，教师要注意活跃课堂气氛，吸引学生注意力，促进教师与学生的互动，提升教学形式的互动性，鼓励学生主动学习与思考，增强学生的课堂参与度，发挥学生的主动性，通过多样化的教学形式，如演讲、团队讨论、现场问答等教学形式，使学生能够加强与教师、同学之间的交流，并主动做好课前准备和课后复习工作。积极搜集资料，全面提升学生的沟通交流能力和自学能力，更重要的是，使学生在这样的学习过程中建立自信，形成乐观进取的性格特点。
(二)联合多方力量，让学生充分参与实践教学
重视学生理论联系实际的能力和动手能力的培养。在理论课的讲授上，教师应注重结合实际案例，并推进案例教学的实时性、本土化，使案例更贴近学生的实际生活。高职院校应坚持以人为本，以学生为本，抱着服务学生的工作态度，不断改善客观条件，保护每个学生参与实践课程的权利，保证更多的学生能够真正的参与到建筑经济管理专业相关的实践中去，运用经济管理理论知识思考问题和解决问题，使高职院校经济管理专业能够培养出真正符合市场需求的建筑经济管理专业人才。
毕业论文是全面检阅大学生在高等教育阶段整体学习效果和本事培养状况一个至关重要的教学环节，搞好学生的毕业论文工作，对全面提高我院教学质量具有重要的意义。随着护理学院办学规模的不断扩大，我院自xx年开始开展本科毕业论文设计工作，在学校领导、学院领导的正确指导下，经过各系、各附属医院教师和全体应届毕业生的共同努力，已经圆满完成3届毕业生的毕业论文工作。同时为切实提高本科毕业论文质量，提高学院整体教学水平，我院从组织领导、过程管理、最终考评等几个方面下功夫，着力提升学生发现问题、分析问题、解决问题的综合本事。经过开展本科毕业论文工作，初步规范我院毕业论文的组织、指导与答辩等主要环节的工作程序，提高了我院毕业论文工作的质量和水平，积累了经验，取得了较好的效果。
一、基本情景
我院xx年应届毕业生xxx人，xx年xxx人，xx年221人，共完成xxx篇毕业论文。全体应届本科生按学院规定在实习期间进行论文写作，实习回校后全部参加答辩并经过。经学院论文答辩委员会严格评审，每年都评出必须数量优秀毕业论文和优秀指导教师。
二、实施过程
1、指导教师的选派：每年实习学生离校前期，由学院正式下达毕业论文设计任务，遵照学院本科毕业论文工作进度安排表的安排，学生在实习开始前即自由选择好指导教师，认真填写毕业论文设计书。指导教师均为学院教育教学精英以及各附属教学医院临床教师，专业知识、综合素质过硬，经过学院考察和认定各位指导教师都有毕业设计指导资格。这也为学生撰写高质量、高水平的论文奠定了坚实的基础。
2、选题：为使学生能有较大的选择空间，我院根据学校的规定、专业教学大纲要求和专业特点提出了对课题的要求，鼓励实验性、动手性强的'论文选题，压缩简单综述性选题。要求研究生导师以实验性选题为主，鼓励学生广泛查阅资料进行自主遴选，指导教师应对面加以指导，全面落实选题，教办刘主任对学生的选题进行全面审查，保证学生所选题目具有较强的专业性、学术性，难易程度适中，做到学生一人一题。
3、论文撰写：为方便学生正确写作毕业论文，我院特制定了《湖北医药学院护理学院本科毕业论文工作日程安排表》、《毕业设计(论文)初评表》、《湖北医药学院护理学院毕业设计(论文)规范化要求》等，这些文件对毕业论文的格式、写作要求、成绩评定等进行了统一的要求，力求规范、严谨。实习期间学生进行论文写作，自主联系指导教师，并在实习前三个月完成论文课题设计书。实习中期三个月完成论文初稿，教师进行中期检查，对初稿进行统计分析，找出存在的问题，填写毕业设计(论文)初评表，构成下一步工作的指导意见。实习后期三个月完成毕业论文的修葺定稿，并在实习结束回校后上交学院。
4、论文答辩：学院成立了论文答辩委员会，负责毕业论文的评阅及答辩总体安排，确定论文评阅教师。对于论文评阅，要求教师按照论文的学术水平、使用的研究方法、规范性、结果等进行全面、认真地审阅和评分。答辩委员会对学生毕业论文答辩资格进行审查。按选优比例确定部分学生参加论文答辩。并在答辩前召开答辩组成员的培训工作会议，把答辩的安排和程序提前发放到学生手中，确保答辩能严格按照规章制度进行，为答辩工作的顺利开展作了很好的准备。
在毕业论文答辩工作结束后，答辩委员会进行了毕业论文成绩总评，同时评选出学院优秀毕业论文和优秀指导教师。
三、毕业论文工作亮点
1、强化选题环节，让学生想好再下笔
针对以往毕业论文指导工作中学生论文选题变更频繁，且写作过程中多次重新来过严重影响毕业论文质量的情景，学院领导及时调整xx届毕业生的毕业论文工作思路，将毕业论文选题环节作为毕业论文指导工作初始阶段的重点工作来抓。要求各指导教师指导学生选好论题，使学生经过陈述自我的选题理由以及写作设想明确了写作思路，而指导教师也对学生的思维方式以及认识误区有了全面的了解，进而提出更具针对性的修改意见，从而让学生感受到教师在相同问题上的思维角度和思想深度。
2、严抓毕业论文规范，“成文先必有形”
毕业论文既是检阅学生理论知识的工具，也是磨练学生做人、做事、做学问的重要手段。对学生毕业论文规范性的要求既是为了提高学生毕业论文水平，也是为了培养学生严谨治学、踏实做人。为此，学院在部署毕业论文工作之前就制定了《湖北医药学院护理学院本科毕业论文工作日程安排表》、《湖北医药学院护
理学院毕业设计(论文)规范化要求》，要求学生对毕业论文的格式规范务必熟记于心。
3、加强过程管理，让学生“有压、有解、有为”
为了全面提高下一届毕业生毕业论文质量，学院加大了毕业论文工作的管理力度，一方面要求学生严格按照毕业论文进度进行毕业论文的撰写工作，另一方面，根据学院的工作部署，要求指导教师经常性的、及时的跟学生联系，就毕业论文中出现的问题供给指导意见。经过这些措施，切实让学生感觉到毕业论文写作的压力，让学生高度重视起毕业论文工作。与以往相比，学生也更加进取、主动，更加认真、勤奋。由于学院管理到位，组织得力，基本上没有影响学生去找工作，学生与指导教师的联系情景也明显好于往年，教师与学生接触的机会有了保障，学生的疑难问题能够及时得到解决，遇到困难时能够及时得到教师的指点，极大的提高了学生撰写毕业论文的进取性和主动性。
4、择优答辩，增强竞争力，提高了毕业论文水平。
教育的基本规律是学生的身心发展规律，承认学生的学习本事差异贴合教学工作的基本准则，更何况毕业论文工作是对学生综合本事的全面考核。由于毕业生人数多，一次性答辩难度大，且学生毕业论文的质量存在差异，所以我院实行择优答辩的办法，既保证了优秀毕业论文能够有一个展示交流的平台，又给其他同学一个学习借鉴的机会，以便进一步整改，以提高毕业论文质量。
5、把好论文质量关，保证了毕业论文质量。
答辩前的评审是对毕业论文定稿前权威的审阅和评定，如果评审教师把关不严将很可能导致轻易放过不合格毕业论文，从而影响学院毕业论文的整体水平。为此，在历届毕业生毕业论文答辩前的评审过程中，我院实行指导教师、学院双层评审制度，为切实把好了毕业论文的质量关，真正起到了提高毕业论文质量的作用。
四、论文写作与答辩中存在的一些问题
尽管我院严格要求毕业论文写作和答辩工作，但在这些年论文写作与答辩过程中还是出现了一些问题，具体表现为以下几点：
1、个别学生的论文质量不高，缺乏深度、力度和创新点，知识面比较窄，思路不够开阔;
2、虽然禁止了抄袭，但仍有个别学生参考他人成说过多，致使论文较少新见，少数学生持敷衍的态度等;
3、选题中缺少专业术语，部分同学出现口语化资料;
4、少数论文注释、参考文献标注不规范，收集、整理、分析信息、资料的本事欠缺;
5、外文摘要、关键词错误较多。
6、少数学生的答辩水平不高，回答不准确、不简洁、不流畅对如何撰写论文了解不够等。
7、学生主动性差，部分学生不主动与指导教师联系，究其原因：一是思想上不重视;二是就业难导致学生人心浮躁;三是以就业、考研为借口进行托词。
五、对改善毕业论文工作的几个提议
1、营造良好学术氛围，提高学生对撰写毕业论文的认识。要在平时的教学中重视培养学生的科研意识和撰写科研论文的本事，组织有科研实力和经验的教师在学生中认真开展撰写学年论文的教学活动，进取孕育良好的学术氛围，为毕业论文打好基础。学生是撰写毕业论文的主体，仅有学生从思想上高度重视，才有信心和动力将任务完成好。在毕业实习前，要给学生作实习动员，强调毕业论文的重要性，制定严格的考勤、考核制度，让每个学生明确自我的任务、职责。能够积极主动与指导教师联系并完成论文写作。
2、强化选题训练，从源头上保障学生毕业论文选题的价值，杜绝论文跑题现象。选题是撰写毕业论文的关键，选题的性质、难度、份量，对能否到达本科教学环节所规定的目标是至关重要的。从学生毕业论文写作过程来看，出现问题最多的不是文章写作任务完不成，而是文章资料与文章选题贴合度不高，往往出现辞不达意;下笔千言，离题万里;论证思路不清，云里雾里;反复变更选题等问题。究其原因，主要是选题没有选准，有些选题大而空，难以驾驭，有些选题毫无新意，人云亦云;有些选题不切实际，无法研究。而要解决好这些问题，务必把好选题关。
3、开展毕业生毕业论文技能培训。从近3年毕业生毕业论文写作实践来看，毕业生毕业论文写作本事不够高，主要表此刻两个方面：一是理论知识储备不够，文章写作难出质量，难上档次;二是学生文字修改与处理本事较差，基本格式规范掌握不好，计算机技术不强，这就给毕业论文写作工作带来了相当的难度。为此，我们提议在启动毕业论文工作之前和过程中，要适时对毕业生进行必要的技能培训。要提高学生使用计算机(包括索取信息、计算机绘图、数据处理、多媒体软件应用等)的本事，以及对资料、信息的获取及独立分析的本事，学会将现有的资料转化为自我的观点，并作出切实的表达。
4、严抓过程管理，切实提高毕业论文质量。
综观毕业论文的整体质量，我们发现一部分学生毕业论文质量较高，毕业答辩的整体评价较好;而也有个别学生毕业论文写作水平不尽人意，不仅仅不能准确驾驭选题，在毕业论文写作态度上也存在问题，往往喜欢投机取巧，从网上或别的期刊上很多摘录他人文章，我院在具体操作过程中，要求指导教师加强优秀论文的指导的同时，尤其要重视不合格论文的整改工作，决不轻易放过任何一篇不合格论文，指导学生修改直到合格为止。在以后的毕业论文工作中，我们将要求指导教师务必及时监控每一个学生毕业论文的进展情景，根据毕业论文初稿、二稿、三稿的质量层次，重点做好优秀论文的进一步指导工作和不合格论文的整改工作。
针对以上问题，我院将认真评价经验教训，及时纠正学生毕业论文中存在的错误，确保学院毕业论文整体质量的同时，采取切实可行的措施提高年轻教师的指导水平，进一步修订毕业论文写作的各种格式规范及各项规章制度，以便更好的完成下一届毕业生的毕业论文工作。
题目名称： 轿车（皇冠或其他轿车）ABS检测
教学示教仪板设计与制造
院系名称： xx 学 院
班 级： 车辆 xx
学 号： 200600xx
学生姓名： 崔 xx
指导教师： 姜 xx
20xx年x月
说明：
1. 本报告前5项内容由承担毕业论文(设计)课题任务的学生独立撰写；
2. 本报告必须在第八学期开学两周内交指导教师审阅并提出修改意见；
3. 学生须在小组内进行报告，并进行讨论；
4. 本报告作为指导教师、毕业论文(设计)指导小组审查学生能否承担该毕业设计(论文)课题和是
否按时完成进度的检查依据，并接受学校的抽查。
在教务处统一安排和学院毕业论文领导小组精心策划下，电气系答辩一组以认真严谨扎实的工作作风，顺利完成了我系20xx年53名本科生的毕业论文答辩工作。
一、基本情况
本次参加电气系一组毕业论文答辩的学生有60名，其中电气本科40人、专升本20人，全部顺利通过答辩。从整体上看，通过老师的指导，学生基本掌握了论文的写作规范、能够基本做到语言通顺。但部分学生理论功底较差、知识贫乏、对毕业设计的重视程度不够，论文有拼凑之嫌。
二、经验总结
为保证毕业论文答辩的顺利进行，本小组认真落实指导教师和评阅教师的工作安排，实施严格有效的督察和指导，每位老师能从大局出发，积极负责的指导和评阅，在答辩之前，指导老师对学生在答辩过程中应注意的问题及时沟通，在答辩过程中，给学生充分表达的机会，并联系学生在以后的工作或学习中遇到的问题进行分析，提供相关的帮助。
三、存在的问题和不足
1、论文写作方面：学生分析问题和应用所学知识解决问题的能力较差、基础理论不扎实，缺乏日常的锻炼和积累、个别论文存在整段抄袭的情况。
2、论文答辩方面、学生综合知识面窄、理论深度不够、知识之间衔接和转换能力差，答非所问或者避而不答。个别学生缺乏自信，不能作答、个别学生表达能力太差。
3、教务部门在管理上缺乏规划，制度不规范，毕业设计模板不统一，各种文件命令让人措手不及。
4、维普系统有漏洞，加大了学生和老师的工作量。
一、汽车维修技术高技能人才继续教育服务体系的内容
汽车维修技术高技能人才进行继续教育的另一个非常关键的内容就是技术革新以及技术改造，通过技术革新以及技术改造，不仅可以促进该技能人才创新能力的不断提升，从而能够为企业在生产过程中解决实际问题，不断提升企业生产效率，实现高技能人才的自身价值。也是对具有创新能力的汽车维修技术高技能人才进行团队培训的方式。⑤企业可持续发展的原动力就是具有创新能力的人才团队，是企业进行人力资源管理的核心工作。汽车维修技术该技能人才继续教育，不仅可以使高技能人才在不同职业生涯阶段人性发展以及能力提升的需求得到满足，还可以使高技能人才在创业、升级以及就业等方面的教育需求得到满足。
二、汽车维修技术高技能人才进行继续教育的有效对策
在国家人才战略培养当中予以全面纳入
汽车维修技术高技能人才的继续教育和培训，不仅符合我国产业结构调整的政策，同时有利于推动我国人才战略的有效实施。⑥在国家人才战略培养当中必须要对汽车维修技术高技能人才进行继续教育予以全面纳入，积极地对在现代企业结构调整中汽车维修技术高技能人才对技术的开发以及钻研进行引导。首先要在政府层面进行制度体系建设，政府需要通过立法对其相关制度予以明确，应当在目前专业技术人员继续教育的体制、法制建设基础上，增加高技能人才的继续教育体系，只有这样才可以使汽车维修技术高技能人才继续教育的发展得到有效的保证。其次，需要劳动者个人、社会培训机构、学校、企业、行业以及政府等利益共同体共同参与到汽车维修技术高技能人才的继续教育工作当中，要将吸引多方积极参与的机制、体制以及制度建立起来，这是实现汽车维修技术高技能人才继续教育的关键步骤。最后，还要对继续教育管理体制继续进行改革深化，促进公权部门绩效评估与管理的不断加强。
将教育资源落实，对汽车维修技术高技能人才的教育基地予以建设
（1）以汽车企业及汽车维修行业为依托，做好汽车维修技术高技能人才继续教育工作。
首先要对企业将自有的职工培训机构办好。以新材料、新设备、新工艺以及新技术作为培训内容的重点；大力扶持企业与合格培训机构以及各类职业学校建立校企合作模式，对社会教育资源进行充分利用从而进行培训的组织。通过脱产学习与在职培训相结合、学校培养与企业培训相结合以及企业社会支持与个人自学相结合等各种途径，对企业急需的汽车维修技术高技能人才予以加快培养。
（2）将技工院校对企业技术工人培养的作用充分发挥出来。
以对培训资源进行合理配置以及优化结构的原则为根据，进一步调整技工学校，将一批兼备鉴定、就业以及培训功能的综合职业培训基地建设起来。⑨对高级技工学校、技师学院进行继续发展，从而真正让技工院校成为对汽车维修高技术人才进行培养的重要基地。
促进现有技师队伍建设的不断加强，推动对复合型高技能人才的培养
企业当中的汽车维修技师队伍建设与我国当前企业产业改革发展的需求不相适应，在相当一部分企业当中的技师具有较强的实践动手能力，但是缺乏专业以及学术带头人，而且普遍具有较差的计算机和外语应用能力，这种情况在很大程度上使我国汽车维修企业结构升级调整受到了严重的制约，并使企业的发展进程受到了不利的影响。⑩所以，我们必须要积极采取有效的措施，对现有技师队伍的建设予以高度的重视，在建设技师队伍的过程中，我们必须要将优秀的管理人员以及本、专科工程技术人员吸引到技师队伍中来，对具有技师以及工程师的技术骨干队伍进行建设。与此同时，在任职考核上必须要对技师的考核内容予以创新。比如高技能人才企业评价模式、创新社会化考评等。对考核内容的创新不仅可以使汽车维修高技能人才对新技能以及新工艺予以掌握，更重要的是还可以让高技能人才队伍成为新技能以及新工艺的传播者甚至是创造者。
促进汽车维修技术高技能人才储备的不断提升，加快培养体系的发展
要促进汽车维修类培训机构加快改变效率低、规模小、重复建设以及自我封闭的现状，将条块分割彻底打破，对资源配置予以最大限度的优化，从而对培训资源进行有效的利用。要对计算机网络以及多媒体等现代科学技术手段予以充分的运用，全面促进汽车维修技术高技能人才规模效益以及培训质量的不断提升。与此同时，还要促进对培养技能人才投入的加大，将高技能人才继续教育培训基地的作用充分发挥出来。促进对职业培训各项改革的继续推进，最终实现职业培训机构以及技工学校办学水平的不断提升，使得汽车维修技术高技能人才的培训质量得到保证。要将创造良好的成长环境，落实各项对高技能人才的政策待遇，使汽车维修高技能人才的作用充分发挥出来。
三、结语
作为我国人才队伍的关键组成部分之一，高技能人才不仅是各行各业的优秀代表，同时还是技术工人队伍的核心骨干成员。与此同时，高技能人才还是推动科技成果转化、技术常新、提高企业竞争力以及加快产业优化升级的重要力量。目前，我国的汽车维修技术高技能人才比较短缺，所以必须要采取有效的对策，加快对汽车维修技术高技能人才的继续教育工作，全面提升我国汽车维修技术高技能人才的综合素养以及专业能力，不断加快培训以及再培训的进程，从而使之真正地在社会经济的发展过程中发挥其应有的作用。
摘要：
人们的生活离不开电能的支持，但是随着经济发展的快速发展，我国对电力的需求逐渐的增加，电力新能源的开发以及电气节能技术的应用有效的节约了电能的消耗，以下就对这电力新能源与电气节能技术的发展应用进行详细的分析。
关键词：
电气节能技术；电力新能源；发展应用
1、引言
我国是一个人口大国，随着经济建设的快速发展，对电力的需求不断增加，为了追求经济建设的可持续发展，实现节能环保的目标，我国开发了电力新能源，研究了电气节能的技术措施，有效的降低了电能的耗损，以下就对电气节能技术的措施分析以及电力新能源的开发进行简单的分析.
2、电气节能技术与措施分析
电气节能技术与措施主要是从两个大的方面进行的：①研究新型的电气节能技术从而降低电能的消耗与损耗；②通过对原有的电气设备进行改造，从而降低电能损耗，实现节能目标。
研究新型的电气节能技术降低电能的消耗与损耗
新型的电气节能技术主要为分布式的电力供给，这种供电方式是基于节能环保技术运行的，在使用的过程中，主要是对电力集中的供给，在运行的过程中，主要是在电力用户的周围安装发电系统，从而采用分布式的方法统一集中的进行电力的输送与供给，采用此种供电方式可以有效的降低电能的消耗，与传统供电方式相比，具有良好的能源节约作用，并且采用分布式的电气节能技术可以循环利用可再生的资源进行电力的输送，实现能源节约，环境保护的目标。研究对发电、储存能量的电气节能技术的研究，具有较高的实践价值，通过对热水器的蓄能与蓄热技术，空调的蓄冷技术措施等的应用，可以实现电能的有效转化，以其他能源形式储存起来，以便在需要工作的时候再转化为电能，实现电能的合理分配与利用，降低了电能的损耗，提高了电能的利用率与使用率，具有较高的节能环保效果。
通过对原有的电气设备进行改造，降低电能损耗，实现节能目标
现今，电气设备不仅会消耗巨大的能源，还会在使用的过程中，造成一定的能源损耗，所以研究电气节能技术，通过对电气设备进行改造，调整原先不合理的地方，从而提高电能的使用率，降低电能的损耗，对电气设备进行改进措施主要表现在以下几个方面：
对变压器设备进行节能技术的改进
在整个电网运行输送系统中，变压器是最重要的组成，将节能技术应用在变压器设备的改进上，可以调节电压，实现电能的安全输送，降低电能的损耗，而对变压器设备进行节能技术的改进，就是要使变压器改进为低损耗的设备。不同的用户对电力的需求不同，因此不同用户的电力输送的电压也存在着较大的不同，采用变压器调节电压时，就会造成一定电能的损失，所以研究低损耗的变压器，对节约电能具有重要作用，采用非晶合金铁心构成的变压器具有良好的节能环保作用，不仅可以降低电能的损耗，还可以降低成本的支出，具有良好的推广使用价值。调整变压器的参数可以有效的降低电能的消耗，实现节能目标，在电能输送的过程中，我们要对电力负载进行调整，改变其运行的方式，降低电能在输送过程中的损耗。变压器在运行的过程中们需要加强对各个方面的管理，通过对变压器进行调整，可以提高节能的效果，降低变压器中的功率损失与消耗，提高电能的利用效率，从而实现节能环保的目标。
对电网运行的配置进行节能技术的应用与优化
对电网运行的配置进行优化与设置也可以降低电能的损耗，因为在电网运行时，往往会出现无功的电流导致的电能损耗，而对电网运行的优化配置就是无功补偿，采用节能技术措施降低电能的损耗，还可以对电网的功率进行合理的配置与分配，保证变压器电压的稳定状态，降低电能损耗。
采用节能技术减少线路的电力损耗
发电站是通过输电线路进行电路的输送的，很多时候发电站与电力用户的距离非常远，在运输的过程中就会造成线路的电能损耗，输电线路越长，电力负载就越大，造成的电能耗损也就更大，降低线路的电阻值，可以提高电网系统的功率因数。在供电营业区域内，要结合区域经济发展，做好规划与布点方面的工作，如负荷密集地变电站电压等级应选110kV及以上为宜，偏远山区，负荷较轻的地方可采用35kV及以下变电站。线路规划要坚持最短距离的原则，减少线路的长度距离，在选择导线时，要注意规格的选择，包括截面积等，选择截面积较大的导线在某种程度上也能降低能源消耗。在进行输电线路的架设时，要对整个区域进行综合了解，选用最短路径的方法降线路电能的损耗。
采用节能技术实现空调系统的环保与节能
一般在建筑内都是通过空调系统来实现室内温度的改变与调节，但是空调系统会造成极大的能源损耗，所以如何提高空调系统的节能环保就成为电气技能技术研究的重要内容，要对空调系统进行优化设置，要对空调系统进行参数的设定，选用节能环保型的空调，实现节能控制的目标。冰蓄冷技术是利用夜间电网低谷时间风能，利用低价电制冰蓄冷将冷量储存起来，白天用电高峰时溶水，与冷冻机组共同供冷，而在白天空调高峰负荷时，将所蓄冰冷量释放满足空调高峰负荷需要的成套技术。从能源合理分配角度出发可知，冰蓄冷技术有效的节约了能源，节省了空调设备费用，减少制冷主机的装机容量和功率，利用峰谷分时电价，大量减少运行费用，也降低了总电力负荷，减少电力需求，缓解建设新电厂（机组）的压力。此外，冰蓄冷技术还能节省用户对空调系统的投资、改造、运行维护等费用，降低用户空调系统的运行费用冰蓄冷技术具有良好的节能减排作用。
3、电力新能源的开发与发展应用
除了电气节能技术的应用，还可以开发电力新能源，实现电能的节能环保作用。现今随着经济建设的快速发展与进步，我国对电能的需求逐渐升高，但是能源使用比较紧张，如何开发电力新能源就成为现今能源利用的最重要课题，开发电力新能源可以缓解能源紧张的现状，促进经济建设的可持续发展。近些年来我国对电力新能源的开发研究力度不断的加大，也取得了一些进展，开发使用的新能源有效的缓解了能源紧张的局面，节约了能源，现今我国电力新能源的开发与发展是在机遇与挑战中并存，以下就对有良好实践效果的电力新能源进行介绍分析。
风能转化为电能的应用
风能作为电力新能源具有良好的节能效果，对纾解现今能源紧张的现状提供了积极的作用，利用风能转化为电能，有效的提高了电能的利用率，现今可以有较多的新能源应用在电力能源的开发与使用中，风能的应用具有良好的节能效果。图4~5是与美国风电利用小时数与发电量的对比，虽然与美国还存在一定距离，但是也在不断的进步中。
太阳能转化为电能的应用
我国最常见的电力新能源就是太阳能的发电，主要是采用分布式的太阳能发电形式，可以满足用户对电力的需求，除此之外，还可以将太阳能转化的多余电能传送到电力系统中，采用太阳能的分布式发电具有较高的优势价值，不仅可以高效的转化为电能，还可以就地附近进行使用。采用光伏的太阳能发电，适合分布式的特点，不仅可以为当地的用户提供基础的电力能源，还具有良好的节能环保作用。电力新能源的开发与应用具有良好的发展前景，可以促进经济建设的可持续发展，通过对电力新能源的不断开发与研究，可以减少对资源的过度利用，实现资源节约与环境保护的目标，新能源与传统的能源相比具有较高的实用价值与推广价值，污染小，还可以节约电能，对新能源进行开发与研究是时代所趋，也是构件和谐社会的重要手段。
4、结束语
总之，我国对电力的需求不断的增加，研究电气节能技术与电力新能源可以舒缓能源紧张的现状，解决电能的损耗以及资源浪费的问题，具有良好的节能环保作用，我们要继续研究电气节能的技术，加大对电力新能源的开发与研究，从而促进经济建设的可持续发展。
参考文献:
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随着毕业日子的到来，毕业设计也接近了尾声。经过几周的奋战我的毕业设计最后完成了。在没有做毕业设计以前觉得毕业设计只是对这几年来所学知识的单纯总结，但是透过这次做毕业设计发现自我的看法有点太片面。毕业设计不仅仅是对前面所学知识的一种检验，而且也是对自我潜力的一种提高。透过这次毕业设计使我明白了自我原先知识还比较欠缺。自我要学习的东西还太多，以前老是觉得自我什么东西都会，什么东西都懂，有点眼高手低。透过这次毕业设计，我才明白学习是一个长期积累的过程，在以后的工作、生活中都就应不断的学习，努力提高自我知识和综合素质。
在这次毕业设计中也使我们的同学关系更进一步了，同学之间互相帮忙，有什么不懂的大家在一齐商量，听听不一样的看法对我们更好的理解知识，所以在那里十分感谢帮忙我的同学。
我的心得也就这么多了，总之，不管学会的还是学不会的的确觉得困难比较多，真是万事开头难，不明白如何入手。最后最后做完了有种如释重负的感觉。此外，还得出一个结论：知识务必透过应用才能实现其价值!有些东西以为学会了，但真正到用的时候才发现是两回事，所以我认为只有到真正会用的时候才是真的学会了。
在此要感谢我的指导老师对我悉心的指导，感谢老师给我的帮忙。在设计过程中，我透过查阅超多有关资料，与同学交流经验和自学，并向老师请教等方式，使自我学到了不少知识，也经历了不少艰辛，但收获同样巨大。在整个设计中我懂得了许多东西，也培养了我独立工作的潜力，树立了对自我工作潜力的信心，相信会对今后的学习工作生活有十分重要的影响。而且大大提高了动手的潜力，使我充分体会到了在创造过程中探索的艰难和成功时的喜悦。虽然这个设计做的也不太好，但是在设计过程中所学到的东西是这次毕业设计的最大收获和财富，使我终身受益。
高等职业技术教育区别于普通高等教育的一个重要特点就是强调培养人才的技术应用和实践动手能力，即所谓的“能力本位”。因此高等职业教育的人才培养质量的评价应该有新的标准，考试作为评价人才的重要手段和方法，不能套用传统的模式，而应进行改革，以适应新的人才评价标准。笔者多年从事高职铁道车辆专业课程的教学工作，与教研室的同仁一道把专业课程的考试改革作为一项教学改革的研究课题进行大胆的试验，并在我院铁道车辆专业20xx、20xx、20xx级专业课程考试中进行实践与探索，收到了令人满意的效果。
一、当前高职专业课程考试存在的问题
高职教育的培养目标是为现场生产、服务一线培养技术应用型人才，与普通高等教育相比，高职教育具有三个显著特征：一是注重岗位能力培养；二是课程设置不是从学科出发，而是从职业岗位出发；三是突出实践教学环节。因此高职教育专业课程考试应与普通高等教育的考试有本质的区别，而目前高职教育专业课程的考试存在以下几个方面的问题：
(一)对考试目的的认识存在误区
(二)考试内容片面，与创新型人才培养的要求不相符
“教考分离”的原则早就提出，但由于受师资力量等条件的限制，在高职院校专业课程的考试基本上以任课教师出题为主，而任课教师往往根据所选定的教材和讲授的内容出题，缺乏对教学大纲的深入研究和对课程知识和能力要求的通盘考虑。笔者多年从事高职专业课程教学工作，由于受近年来高校扩招的影响，高职生源的素质有一定程度的下降，每逢期末考试，考试出题就颇费思量。按教学大纲要求出题易造成学生大面积的不及格，太容易又不利于检测学生所学的真实水平，考前依据教材和授课笔记给学生划重点乃不得已而为之。
(三)考试形式单一，缺乏科学性
目前，高职专业课程基本上以一次闭卷考试为主，而对于开卷、半开卷半闭卷、口试、操作考试、演练考试及笔试加面试相结合等考试形式采用较少。这种单一的考试形式只能是考共性、统一的知识，不能全面考察学生的能力与潜质，还会使学生形成“上课记笔记、课后看笔记、考试背笔记、考后全忘记”这种“有效”的学习方法。
(四)考试反馈调节的功能远远没有发挥
目前，高职专业课程考试仅仅将其看成是评价教与学的工具，一旦成绩出来以后就将考试这一教学环节视为结束了，教师只是将学生成绩上报教学管理部门，学生则关心其考了多少分，然后都放假了。其实，考试的另一项功能——教学反馈功能基本上没有发挥。考试的目的，不仅要检测教师的教学水平和学生的学习情况，还应该通过考试让学生知道自己错在哪里，还有哪些不足，如何改进。这样不仅有利于学生更好地掌握专业知识和技能，同时这也是学生的一项基本权利。
二、铁道车辆专业课程考试改革的具体实践
铁道车辆专业是我院一个历史悠久的专业，师资力量雄厚，主要为铁路车辆部门培养检修与运用方面的专门人才。近几年，随着铁路的六次大提速，车辆技术发展很快，新技术、新设备在铁道车辆上得到广泛的应用，这对我们学院人才的培养提出了更高的要求。高职铁道车辆专业主要开设车辆构造与检修、车辆制动、客车电气装置、客车空调装置及车辆运用与管理等专业课程，主要介绍铁道车辆和轨道交通车辆的基本构造、工作原理及检修工艺。专业课程考试作为教学的一个基本环节，它起着检测教师教学水平和学生的学习效果的作用。如何让考试在专业课程教学中更好地发挥检验和督促的功能，使学生真正了解本专业所必备的知识、掌握本专业今后从事工作的基本技能，是从事本门课程教学的教师面临的新挑战。
(一)更新考试理念，重新定位考试的目的
高职专业课程的考试的基本任务是检测学生的基础知识和技能，发现教学中存在的问题，督促学生的学习。因此在专业课程考试目的的定位上，教研室老师将考试目的定位为检查教学效果、检验教学目标的实现程度、改进教学提高教学质量及激励学生学习、促进学生提高学习能力。
(二)改革考试内容，确立考试的能力方向
专业课程考核的内容应该能够反映学生基本能力与基本技能的掌握情况以及分析与解决问题的综合运用能力，而不是课堂教学的简单重复。考核时要多为学生提供探索的机会，鼓励学生独立思考，标新立异，有意识地培养学生的创新意识和创新能力。考试命题严格按教学大纲要求，教师将本课程对学生的知识、技能和素质要求进行分析、细化，然后根据这些要求建立试题库。学期结束时由教研室主任根据教学大纲的要求由题库中随机组织试卷，以使考试真正能够全面检测学生的知识、技能和素质。
(三)构建多种形式的课程考核体系，突出职业教育的特色
高等职业技术教育的一个显著特点是注重学生专业技术应用能力的培养。因此，在专业课程的考核中，我们改变了以往以笔试为主的考核形式，采取了以专题论文、实际操作考核和笔试考核三种考核方式相结合的形式。在实际操作项目考核中，教研室要求每位教师针对所任教的课程演练项目制定出相应的考核标准，由学生随机抽取两个演练项目进行考核，强化学生对专业技能的掌握。在本学期的车辆构造与检修课程考核中，笔者就出了这样一道思考题：试比较转8A转向架与K2转向架的差异，说明K2转向架为什么能适应铁路大提速的要求。本题要求学生对新旧两种铁路货车主型转向架的结构、工作原理及特点有全面的了解，并能结合铁路大提速对车辆技术提出的新要求阐述自己的观点。
(四)重视试卷的分析，强调考试的反馈功能
试卷分析是不可忽视的一个教学环节。课程考试结束后，教师将考试的题型、难易度、平均得分、分数分布进行统计、分析，从中了解学生对本门课程知识、技能的掌握情况，并将分析结果及时反馈给学生。对学生攒写专题论文，批阅后及时同学生进行交流，对学生提出的新观点、新设计、采用的新工艺给予鼓励，对文中的不足与同学进行探讨，因人制宜，进行个性化教育，不断改进教师的“教”与学生的“学”。
车辆教研室在对我院铁道车辆20xx、20xx、20xx级专业课程考试进行不断的改革探索，受到学校、学院领导的高度重视，效果令人满意，我院20xx、20xx、20xx级车辆专业的毕业生就业率达到100%，用人单位对我院毕业生专业知识及技能给予了充分的肯定，这也是我们进行专业课程考试改革的最大动力。高职教育专业课程的考试改革是一项系统工程，需要从指导思想、课程设计、教学过程、教学评价和教学手段等方面进行全面探索，必须树立以人为本，以学生为主体，充分发挥学生的主观能动性，根据高职教育的特点，采取多元化考试方式，为社会培养更多更好的技术应用型人才。
一、引言
当前，能源的快速消耗带来的污染问题和国家能源安全问题越来越严重。近年，我国空气污染愈来愈严重，空气质量问题得到了全社会的关注， 中国科学院“大气灰霾追因与控制” 专项研究组的最新研究结果显示：“就北京而言，机动车为城市 的最大来源，约为四分之一。其次为燃煤和外来输送，各占五分之一。”__公室发布的《中国的能源政策(20xx)》白皮书指出： “20xx 年我国的石油对外依存度从21 世纪初的32%上升至目前的57%。”因此，发展新能源汽车来代替使用石化燃料的传统汽车显得尤为必要和紧迫。
新能源汽车虽与传统汽车产业有着密切的联系，但其技术和市场与传统汽车产业有着较大差异。根据Raymond Vernon的产品生命周期理论，新能源汽车产业大致处于第一阶段即导入期，产品技术不成熟，技术标准尚未形成，我国通过对产业的引导和支持完全可以实现对欧美国家的技术超越，建立领先地位。
虽然新能源汽车在节能、环保方面具有巨大的优势， 但却并未得到市场的广泛认可。根据工信部的最新数据显示，20xx 年全国汽车累计生产2372 万辆，新能源汽车累计生产 万辆， 只约占， 远未达到政府提出的新能源汽车发展目标。
新能源汽车产业的发展需要技术发展和商业推广同步推进。由于汽车技术的发展有其内在规律， 很难发生突破性的急速进步， 同时基础配套设施的建设因其投资巨大、涉及面较广，短期内无法作出较大的改善， 所以商业推广对于目前新能源汽车产业来说至关重要，而一个良好的商业模式能有效促进新能源汽车产品的推广。
二、现有研究及分析
近年来，国内外的众多学者都对商业模式进行了不同程度的研究，也提出了不同的商业模式概念。哈佛大学商学院Joan Magretta(20xx)认为商业模式是企业关于如何运作的一套模式。美国密歇根大学Allan·Afuah 和瑞士洛桑联邦科技学院Christopher·L·Tucci 博士(20xx) 提出了商业模式是企业为自身、供应商、商业伙伴及消费者创造价值的决定性来源。哈佛大学Henry·Chesbrough 及Richard·Rosenbloom(20xx)提出，商业模式是企业经营活动中价值创造、价值提供和价值分配等的集合。
国内学者的研究中，西南财经大学工商管理学院的罗珉(20xx)提出，商业模式是一个组织在明确外部假设条件、内部资源和能力的前提下， 用于整合组织本身、顾客、供应链伙伴、员工、股东或利益相关者来获取超额利润的一种战略创新意图和可实现的结构体系以及制度安排的集合。宋春光(20xx)认为商业模式是一个包括企业、合作伙伴、顾客等多主体参与的从事生产经营活动的复杂网络。顾客价值则是商业模式价值的最终评判者和商业模式设计的核心，更是关系到企业生存与持续发展的关键性战略选择。
通过对国内外学者的研究分析可以发现，现在关于商业模式的研究基本处于理论研究阶段。由于不同产业的不同特性，决定了不存在一个普适的商业模式框架和结构。产业生命周期阶段特点和战略要求又决定了不同生命周期阶段商业模式的结构也是不同的。新能源汽车产业处于产品导入期到产品成长期初期阶段，这一阶段的特点是产品用户少、只有高收入用户会尝试新产品、价格弹性小。战略目标是扩大市场份额，产业发展的关键是研发是否能取得成功、产品是否符合消费者需求、符合需求的产品是否能达到经济生产规模、取得规模经济的产品能否取得必须的市场份额等问题。
由此可见，顾客价值是当前新能源汽车企业商业模式的核心， 顾客价值是商业模式价值的源泉， 当前新能源汽车产业商业模式的构建应当围绕顾客价值来进行。顾客价值的提升会带来市场份额的增长， 市场份额的增长会增加企业的价值和导致规模经济， 企业价值增加会增加研发投入，促进技术进步，规模经济会降低产品成本， 二者综合会促进产品价格的下降和产品价值增加， 最终呈现出类似PDCA 循环的一种良性螺旋式上升。本文以当前市场上现行商业模式为研究对象， 综合我国消费者汽车产品消费市场的特点， 对我国的商业模式进行优化研究。
三、当前我国新能源汽车发展情况分析
对于我国新能源汽车发展的情况已有众多学者做出了分析， 笔者从顾客价值理论的角度对当前发展情况做出一些分析。
(一)目前新能源汽车企业产品不能充分满足消费者的实际需求
由于电动汽车市场准入门槛低和政府政策引导的缘故，当前各大新能源汽车生产厂商不约而同的将电动汽车作为研发和生产重点。但由于锂电池技术发展的停滞不前和电动驱动技术发展的不成熟，电动汽车在续航里程和驾驶性能上暂时还无法与传统汽车相媲美。
根据Taylor 提出的消费者感知风险理论，不同程度的感知风险会影响消费者的购买决策。Mitchell 的研究认为相对于感知利益最大化而言，消费者会倾向于购买感知风险最小的产品。消费者对目前新能源汽车的技术和基础设施方面存在较大的疑虑，感知风险较大。
(二)新能源汽车定位模糊
当前我国汽车消费市场，购车者和潜在购车者以首台汽车购买者为主， 因而在购车时会比较保守， 更倾向于购买技术成熟、认可度高的汽车。目前，传统汽车不管在车身外观设计、性能、使用方面均达到了非常成熟完善的程度。新能源汽车短期内不具有替代传统汽车的条件，因而，不应将新能源汽车定义为传统汽车的替代者， 应当寻找传统汽车的利基市场。
(三)现有新能源汽车生产企业知名度不足
企业社会责任(CSR)是指企业在从事经营活动的同时， 也要注意保护环境、保护消费者权益、保护劳工的基本权利和人权、关系慈善事业、支持社会公益发展、维护弱势群体的利益等。周祖城(20xx)通过企业社会责任平均水平对消费者购买意愿的影响研究提出，企业所处行业内的相对CSR 水平高(或低), 消费者购买意向也高(或低)。目前我国新能源汽车生产企业大多为原传统汽车生产企业，在环保和科技的美誉度方面相较于国外汽车公司有着先天的`不足，而新能源汽车本身就是新事物和高科技的代表，国内汽车生产厂商在这一方面的劣势，制约了我国新能源汽车的发展。
(四)新能源汽车使用不便，生命周期内驾驶成本过高
目前，我国新能源汽车企业主要生产定位中低端的汽车产品，这一价格区间的消费者的价格敏感性高。而新能源汽车在减去补贴和免除的购置税等优惠后，其价格仍然要比普通动力汽车的价格高出几万元至十几万元不等。综合下来，在一辆汽车的全生命周期内，传统汽车的使用成本可能比新能源汽车还要低。这严重地削弱了新能源汽车的优势，降低了消费者对新能源汽车的兴趣。
四、对我国新能源汽车商业模式的优化建议
(一)优先发展插电式混合动力汽车
当前电池技术和充电基础设施不完善等缺陷无法在短期内得到迅速解决。目前，混合动力汽车驾驶性能和普通汽车基本相同。插电式混合动力汽车具有短程使用电池驱动模式，长途使用内燃机驱动模式的特点， 赋予了车主更多的充电灵活性。可以使用家庭标准充电电力插座充电，也可以在没有基础设施的情况下使用内燃机驱动。根据汽车网站的调查显示，家庭轿车年均行驶里程为 万～2 万公里，日均为41～55 公里，目前大部分插电式混合动力汽车搭载的锂电池均能满足城市一天行驶需求，即满足了大部分消费者的日常代步需求，同时也解决了消费者对电动汽车驾驶性能和充电不便等的顾虑，并且，由于采用了较低容量的锂电池，有效的降低了新能源汽车的价格，综合补贴后，可以将新能源汽车价格降低至与传统汽车相当的价格区间。同时，插电式混合动力汽车的普及能推动电池驱动技术的发展，最终为成功过渡到高性能纯电动汽车提供技术和市场支撑。
(二)将新能源汽车定位为家庭第二辆车并进行定向营销
在我国新能源汽车发展初期，应当将新能源汽车定位为高收入家庭的第二辆汽车，用于城市短途代步之用。相应的针对我国消费者对第二辆汽车的消费需求特点进行开发新能源车型。在进行宣传推广等营销活动时，也可以对目标群体进行定向营销，有利于提高营销效果，同时也避免了与传统汽车生产厂商和传统汽车车型进行直接竞争。
(三)改善企业在环保和科技方面的形象，提高新能源汽车企业社会商誉
推行绿色企业战略，使环保意识融于企业的生产研发和业务策略中， 将其深深植入到企业文化中， 使其成为企业文化的一个不可或缺的组成部分。这将有助于提高企业社会责任感， 而在当前充分竞争的市场上， 一家具有较高社会责任感的企业对于消费者而言会影响其购买选择。另外新能源汽车企业应当提高企业在科技方面的形象，通过一系列的媒体营销和宣传，改变消费者对本国汽车厂商的低端印象。
(四)重新设计价格补贴的形式，增加社会补贴
减小消费者对新能源汽车的价格顾虑，对于推广新能源汽车至关重要。在我国汽车使用成本中， 除了购置成本外，各种税负、过路费、停车费等费用占了很大一部分。在现有的政府政策补贴下，其他费用的降低能显著减少新能源汽车用户的费用，也能提高新能源汽车消费者的优越感。比如免除新能源汽车的车船税等国家税负，同时提高社会补贴，比如免除新能源汽车停车费和过路费等费用。对推动新能源汽车的发展大有益处。
[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词] 金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止20xx年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长，高于同期全国各项贷款增速 个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长(最长30年)，在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：(一)信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况;(二)流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况;(三)操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况;(四)利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况;(五)市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况;(六)政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。
在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：
信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险
目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：(1)、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款 。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，(20xx年我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区年)，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。(2)、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款 ，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。
流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注
商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止20xx年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近 10%。并且值得一提的是，20%的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20%也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。
操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注
由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的信贷部门常常为了扩大其业务范围，竞相放松贷前审查和贷后检查工作，对借款人的收入证明等贷款要素放松审查，收入证明的真实性大打折扣，从而留下贷款风险漏洞;按照“贷款三查”的要求，商业银行在发放贷款后应对借款人及其资金使用情况进行检查，可现实上我国商业银行普遍存在的问题是银行贷款检查流于形式。很多借款人出现居住地址、工作单位发生变动，甚至某个共同借款人突然意外死亡的情况，银行也一无所知，其中隐藏的风险之大可想而知。还有外部欺诈造成的操作风险，主要是房地产开发商利用“假按揭”的形式骗取银行资金
上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。
2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险
要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机;但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：
加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。
尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。
推进资产证券化市场的发展
为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。
强化内控制度建设
按照要求制定了商业性房地产贷款管理的实施细则，建立完善个人住房贷款的风险控制政策，根据房地产贷款的专业特征，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定了相应的操作规程，明确了权责和考核标准，并强化贷款操作过程的监督管理;
推广全面实施个人住房贷款保证保险制度
将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。
风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢?围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。
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