时间过的很快，大四下学期的第六周已经过去。这六周以来无任是在学习、生活还是平时的训练中都有较好的表现，各方面的素质进一步提高。同时也仍存在着许多的不足之处，有待在下一步继续努力查缺、补足。为了更加深刻地做一个自我鉴定于总结，特从以下几个方面详述：
一、学习方面。说到学习到了此刻已经不是有课没课的问题了，由于大部分人在大三的时候就已经把所有的课程修完了。很多人这学期在学习上所面临的最终一个问题就是如何顺利完成毕业设计。
学校对于毕业设计这一环节的要求是越来越严，尤其是我们通信系。毕业设计答辩是分开进行的，为提高毕业生质量，今年实行分批答辩。到目前为止仍挂课6门以上的同学将单独进行答辩。这就要求每名学生认真对待这最终的毕业设计。
我从上学期保研之后就着手做毕业设计，由于毕设选题比较难，教师要求也比较严格，所以基本上每一天都去实验室。开始是学习与毕设相关的理论知识，待对这些理论有了必须的了解后，就开始很多阅读相关的论文。
从中学习相关的知识和处理的方法。开始感觉难度系数较大，很多相关的专业词汇是第一次接触了，可是我并没有气馁，而是虚心请教教师和师兄、师姐。
直到把遇到的问题搞透为止。这样经过了一个学期的努力，最终有了实质性的进展。偏微分方程在数字图像处理中的几个模型已基本掌握。
接下来的任务就是自我编程实现这些模型，到目前为止，以基本完成了这些工作。这个毕业设计也差不多完成了，下一步的工作就是认真的整理这段时间来所做的工作，最终完成毕设。
一、设计意图
一次自由活动时，听到小朋友们说昨晚家里吃了什么什么菜，有的说：“我妈妈做的排骨可好吃了”有的说：“我爸爸做的更好吃，每次我都要吃很多！”有的说：“我喜欢吃我妈妈做的凉拌菜，可好吃了”，听他们讲得那么兴奋，都夸自己的爸爸妈妈做的菜好吃。大班的孩子对于模仿爸爸妈妈做菜做饭是很感兴趣的，我找到了灵感，我何不和他们一起来做菜呢。于是我就从这方面入手，我选择了操作简易的凉拌菜作为活动内容。
让他们在观察，操作中了解凉拌菜的制作过程，体验生活的多彩，体会做菜的快乐。活动要注意与孩子的基本能力相吻合，同时要注意使用比较常见的蔬菜相结合，让孩子在活动中也有话可说。同时又要关注孩子的动手能力和其他方面能力的发展，于是我就设计了本次生活探索活动——《学做凉拌菜》。
二、预设目标
1、通过欣赏课件和品尝凉拌菜及实践操作，引导孩子学会制作简单的凉拌菜。
2、孩子在拌制凉拌菜的过程中，让孩子初步认识我们常吃常见的蔬菜。
3、丰富了孩子的生活知识，让孩子了解各种蔬菜的营养价值和对人体的好处，培养不挑食不偏食的好习惯。
4、孩子在拌制凉拌菜的过程中，认识各种常用的调味品的功能。
三、活动准备
1、环境布置：“厨房一角”。有黄瓜、海带、番茄、土豆、豆芽、红白萝卜等等蔬菜宝宝。
2、课件：美味凉拌菜的制作录像带，背景音乐。
3、现成的凉拌菜二三盆，切成丝好分盘的几种蔬菜：黄瓜、海带、绿豆芽、熟花生、胡萝卜、白萝卜。
4、调味品：盐、醋、麻油、白糖、鸡精、酱油、香油等调料分类放好。
5、一次性的碗、勺子、牙签若干。
四、活动过程
1、活动导入。参观宝贝厨房，认识各种熟悉的蔬菜宝宝。
师：欢迎你们来到宝贝厨房，我是厨师长，你们就是小厨师。小厨师们，我们一起来参观一下宝贝厨房，认识一下蔬菜宝宝，看看都有哪些？好吗？
师：请小朋友到前面的箱子里看一看，摸一摸，感受其蔬菜的外形特征（形状是圆的还是长的，表面是光滑的还是粗糙的），看看自己认识哪些蔬菜。引导孩子能够说出常见蔬菜的名称，如：黄瓜，番茄，土豆，豆芽，红白萝卜等。
师向孩子介绍几种常见的具有代表性的几种蔬菜如：黄瓜，番茄，土豆，豆芽，红白萝卜，帮助孩子理解不同的蔬菜有什么不同（有的长在土里；有的长在水里；有的吃树上结的果；有的吃底下的茎）。
接着师让孩子说一说（黄瓜，番茄，土豆，豆芽，红白萝卜）这些蔬菜都可以怎么吃？哪些蔬菜可以生吃？哪些蔬菜不可以生吃？（师适时鼓励说得好的孩子）
孩子们真棒！下面老师想知道你们都喜欢吃哪些菜？你们能和老师说一说自己喜欢吃哪些菜，不喜欢吃哪些菜吗？（鼓励孩子大胆说说自己喜欢吃的菜和不喜欢吃的菜）同时向孩子介绍这些蔬菜的营养价值和对人体的好处，鼓励孩子吃饭不挑食。
同孩子一起认识了蔬菜宝宝，相信孩子们的印象会更深刻，理解也会更透彻。一个活动的导入与该教学活动效果有着密切的联系，导入是很重要的一个环节，它是活动的开端，带孩子参观宝贝厨房，就是给孩子视觉上的熟悉，吸引孩子注意，让孩子产生好奇心。
2、欣赏课件，了解制作凉拌菜的简单方法。
（1）看录像了解凉拌菜的制作过程。
师：小朋友们，你们知道凉拌菜是怎么做的吗？今天我给小朋友带来了学习做美味凉拌菜的影碟，让我们一起来看看吧（利用课件给孩子讲解制作凉拌菜中的注意事项）。
教师引导孩子欣赏做凉拌菜的录像，在观看过程中教师可问：猜猜录像中的阿姨在拌凉拌菜的时候放了些什么？你还吃过什么凉拌菜？好吃吗？你们爸爸妈妈在家也会做或者买过凉拌菜吗（让孩子分别说一说自己喜欢吃哪种蔬菜，不喜欢吃哪种蔬菜，为什么？）
（2）介绍几道美味凉拌菜。
师：今天，厨师长向你们介绍几道凉拌菜。到底是什么呢，我们一起来看一看：凉拌萝卜丝，凉拌海带丝，凉拌青瓜，凉拌番茄。（详细介绍二三个凉拌菜），像凉拌青瓜，要放半勺盐，一点芝麻酱，少许鸡精，拌匀—————凉拌青瓜就做好了。凉拌番茄，将一个番茄切成同等大小的丁，倒在一起，加半勺盐，半勺糖，几滴香油，少许鸡精，一点白醋，拌匀，凉拌番茄就做好了，酸酸甜甜同样很好吃。很开胃，向孩子介绍各种蔬菜的营养价值和对人体的好处，鼓励孩子吃饭不挑食等。
师：你们想不想尝一下这几道凉拌菜呢？我已经做好了。看，这就是美味凉拌菜———（让孩子品尝凉拌菜，鼓励孩子慢慢咀嚼、细细品尝食物，说说它们的味道，激发孩子对拌凉拌菜的兴趣）。
3、让孩子认识各种调味品。
（1）老师提问：你们看看桌子上有些什么调味品？你是怎么知道的？再看看这些是什么（有白糖，鸡精，盐，酱油，醋，香油）
孩子每说一种就拿出该调料，并认识相应的字宝宝。同时，让孩子初步了解调料的味道和作用。（醋闻起来酸酸的，盐吃起来是咸咸的，糖是甜甜的……）
（2）你们知道了，那我们怎样让别人一看也知道呢？（引导孩子合作协商制作标记）
（3）孩子品尝凉拌菜，了解调料的作用。
师：提问，你吃的凉拌菜味道怎么样？凉拌菜为什么好吃呢？因为就是有了宝贝厨房里的调料，有了这些调料，我们凉拌菜的味道就更鲜美了，凉拌菜口味清新，色泽鲜艳，营养丰富，所以人人都喜欢吃呢！
（4）辨别安全食品。
请幼儿观看课件（小朋友喝过期牛奶出现肚子痛的画面）
师：这小朋友怎么了？为什么会这样？
引导孩子小结：我们购买食品的时候一定要看清楚包装袋上面的食品保质时间，过期的食品是不能吃的，否则会产生身体不适，还可能会发生危险。
教师出示图片请幼儿观察并进行分辨食品袋上的生产日期、保质期及安全标准。
小结：食品包装袋上的这些标记会告诉我们那些食品是安全的，那些食品是不安全的，我们以后购买的时候一定要仔细地看清楚，还要提醒爸爸、妈妈不要忘记了看清楚食品的安全标记哦。
4、实践操作，合作完成任务。
（1）师：小厨师们，你们想做凉拌菜吗？今天，厨师长为你们准备了一些蔬菜，都已经切好的了，有青瓜，莴苣，芹菜，番茄，黄瓜，海带，绿豆芽，熟花生，胡萝卜，白萝卜。
（2）一会儿，你们四人一组，先看看桌上是什么蔬菜，然后商量一下放些什么调料。最后，我们来比一比哪一组做的菜最好吃。好，小厨师们准备好了吗，行动吧！（孩子四人一组操作）
（3）师：小厨师们可要注意哦，今天可是你们第一次做凉拌菜，你们调料先少放一点，搅拌以后，尝一尝，如果觉得味道不好呀，再慢慢添加些调料。
（4）孩子做好了，教师给予表扬。如果能力弱的孩子在操作过程中遇到困难，教师给予鼓励和指导。争取每组孩子都有自己的作品，体验成功的喜悦。（孩子操作，教师巡回指导）好像淡一点，再放点盐；好像咸一点，再加点糖；让孩子自已品尝一下，再决定添些什幺调料。（做好以后可以给它取个好听的名字）
5、介绍操作结果，评选最佳凉拌菜。
（1）孩子介绍凉拌菜的名称和做法。
师：小厨师们，谁来介绍一下你们做好的凉拌菜，你们拌的是什么蔬菜，用了哪些调料。（孩子介绍菜）
师：哇，你们都很棒，但味道到底怎么样呢？我们请客人老师来品尝一下吧。（孩子将凉拌菜端给客人老师品尝）
（2）评选最佳凉拌菜。
师：小厨师们，我们问问客人老师哪道菜最好吃。你们都很能干，得到了客人老师的好评，拍手祝贺一下。
五、活动延伸
让孩子回家后与父母合作制作凉拌菜。建议菜单一份：
（1）拌粉皮
原料：好粉面，清水，黄瓜，芝麻酱，芥末，辣椒油，香油。
制法：将粉面加入清水打成浓汁，上火熬成糊状，熬好后摊在木板上，薄厚要均匀，凉冷后卷起，切成宽条盛盘，撒上黄瓜丝、调入芝麻酱、芥末、辣椒油、浇上调和汤，滴入香油即成。
特点：清凉味美，盛夏佳品
（2）三味黄瓜
原料：黄瓜，辣椒，精盐，白糖，醋，葱，姜丝，酱油。
制法：将黄瓜切成段；辣椒也直刀切成丝；黄瓜在开水中焯一下捞出控干，撒上盐拌匀盛盘。起锅把椒油加热，放上葱、姜、辣椒、酱油、醋、白糖等调好炝在黄瓜上即成。
特点：色鲜味美，制作方便。
六、活动反思
孩子们平时都喜欢看大人做菜，这次终于可以亲自实践了，他们都很兴奋，激动。在制作凉拌菜时，孩子们商量着加什么调料，取什么菜名……真正成为活动的主人！活动中，孩子们知道了通过自己亲手做出来的凉菜，无论酸，甜，苦，辣都会觉得很有成就感，体验到了与他人共享劳动成果的幸福感，感受到了劳动带来的无限乐趣，也更进一步了解到自己的爸爸妈妈每天的辛苦。
毕业论文是高等学校人才培养计划的重要组成部分，是本科教学过程中重要的实践教学环节，是人才培养质量的全面检验。今年我负责余营、杨涛、杨明、张宏伟、穆永强等五名毕业生的毕业论文指导工作，对李芳等八位同学的论文进行了评阅，在系主任的正确指导下，经过系老师的帮助和同学们的共同努力，我结合自己应用心理学方向的特点，在选题上有针对性的采取了一些措施，圆满的完成了毕业论文工作。在取得了优异的成绩的同时，也积累了宝贵的经验。现将自己毕业论文指导工作的具体情况汇报如下。
一、工作概况
我指导的5名学生中，在选题上比往年有所突破，所选课题基本上与自己所从事的实习工作有关，并紧密结合应用心理学方向的特点。选题确定以后，于20XX年3月完成了开题报告。余营同学在20XX年暑假参加了新光大杯社会实践活动，对留守儿童的生活现状进行了较为详细的调研，当时我是她的指导老师。本次撰写的论文是在调查研究的基础上经过细致加工形成的，也是我申报的一项省级课题的参与者;杨涛、杨明、张宏伟、穆永强四位同学在企业实习，在实习的过程中便开始构思论文的选题、量表的选择与编制，同时收集了不少资料，为他们的论文撰写工作奠定了一定的基础。除了穆永强同学的论文稍差一些外，其余四位同学的论文都完成得非常出色。他们在做论文的过程中，态度谦逊，并不断地与我沟通，使自己的论文不断完善，大部分同学修改了四五遍。尤其是杨明同学，当他把自认为相当出色的成型稿子发给我的时候，我第一感觉是结果与分析部分太乱太繁琐，毫无头绪，但又不知道应该如何修改。思考了整整一宿，终于给他提出了详细的修改意见，后来经过反复修改，论文的质量大大提高。
我认为自己指导的这五位同学的毕业论文以及评阅的李芳等八位同学的论文，基本上达到了本科教学要求，巩固了学生的理论知识与专业知识，提高了学生的写作水平与规范。在指导的过程中，自己确实做到了认真负责，指导学生收集有关研究资料、并提供有关参考资料;从方法论角度指导学生进行科学研究，解答学生在毕业论文(设计)写作中遇到的问题;在撰写的过程中，经常对他们进行评价性的指导，包括后记与致谢部分都严格把关。所以论文写作过程及论文本身的规范性也有明显改善，基本杜绝了论文严重抄袭行为。
这十三位本科生毕业论文(设计)撰写整体水平达到优良，具体体现在选题具有一定的理论和应用价值，能应用本专业所学知识对在科研中所遇到的问题进行分析，在文献检索及外文写作方面表现出较高的水平。论文(设计)的实施工作中，学生表现出一定的科研素质和创造性。在论文(设计)写作过程中，大部分学生的语言和文字表达能力准确，论文(设计)学术水平均达到学士学位水平的要求。在论文写作过程中，有些学生写作语言规范性不够，经修改后，基本能达到要求。
二、存在的问题
从我评阅的八位同学中，发现了以下问题：
(一)频繁更换选题。由于毕业论文工作周期较长，同时存在不可预见性，在这次论文工作，有部分学生在中间对课题进行更换，由于时间上受到一定的限制，对论文(设计)的质量有一定的影响。
(二)选题范围过于狭窄。在论文(设计)的选题的范围方面，我评阅的八位学生的论文选题全部来自对大学生各个方面的研究，80%以上的样本来自于大同大学，个别同学有省外院校。
(三)取样不具有代表性。大部分同学的取样中只包括了文、理科学生，大同大学是一所综合性的大学，不仅有文、理、艺，还有农、医、工等。
(四)概念的界定模糊不清。有个别学生对论文中提出的概念没有能够进行客观的界定，所以在取样上不具有代表性。比如尚瀛霞同学撰写的《职业价值观对大学毕业生就业压力影响的研究》，不知道什么是大学毕业生，所以她的取样存在严重的问题，经过指正后得以修改。
三、对我系毕业论文工作的几点思考
本届毕业论文反映我系学生通过四年的本科学习，已经具备了一定的科学研究实践能力、写作能力和思维能力，对许多问题形成了自己独立的见解，绝大部分学生都表现出浓厚的科研兴趣和热情。但也存在着一些不足，主要表现在知识面比较窄，思路不够开阔，对如何撰写论文了解不够，收集、整理、分析信息、资料的能力欠缺，有少数学生持敷衍的态度。由于条件限制导致在进行大学生方面的研究选题偏多;部分论文的深度不够，创新性不强;有少数教师批阅论文不够认真，评语过于简单，成绩的区分度不大等等。
针对以上这些情况，我系对今后的毕业论文工作应该注意以下几点：
首先，要在平时的教学中重视培养学生的科研意识和撰写科研论文的能力，组织有科研实力和经验的教师在学生中开展撰写科研论文的教学活动，积极孕育良好的学术氛围，为毕业论文打好基础。
其次，要将学生的毕业论文更多地和教师的科研项目结合起来，提前开展、合理安排毕业论文工作。加强学术合作精神，使指导教师的指导更专业，学生科研的方向感更明确，进一步提高毕业论文的质量。
其三，要提高学生实验动手能力、使用计算机(包括索取信息、计算机绘图、数据处理、多媒体软件应用等)的能力，以及对资料、信息的获取及独立分析的能力，学会将现有的资料转化为自己的观点，并作出切实的表达。
其四，进一步强化教师责任心，强化学生从事论文工作的自觉性。进一步加强对论文选题的审核以及过程管理。进一步压缩综述性选题，确保论文写作的质量和规范性;允许有深度的教学研究或理论研究选题。包括指导教师的选派、学生选题、毕业论文(设计)课题审批、论文任务书的下达、开题报告的提交和审核、论文的实施、论文的写作、答辩、修改等全过程均要加强管理，尤其要发挥指导教师的作用，并且一定要发挥指导老师的作用。
第五、合理安排时间。最好不要在学生毕业前夕进行毕业论文的修改与答辩工作，对学生仓促做出来的东西，指导老师在短时间内没有办法进行修改。
工作任务完成情况(包括任务书中规定的工作内容、研究目标等，如未能完成须说明原因)：
毕业设计期间，我按照导师的要求和设计的要求及时的完成了每个阶段的任务。XX年12月，对毕业设计进行了选题，在导师的要求下下，确定最后的设计题目为《多功能数字频率计的设计》，确定题目后，我通过山东理工大学电气学院网站、山东理工大学图书馆网站中国知网、山东理工大学图书馆网站学术期刊网等渠道对文献资料进行了搜集和查阅，并对资料进行分析整理、归纳总结，然后撰写开题报告，并和导师及同学交流，听取老师的意见后，对开题报告进行修改，最后提交给导师。XX年1月至5月，进行初稿的写作。期间多次上网查阅资料，求助同学和导师，利用仿真软件进行仿真，然后统计数据，根据开题报告完成初稿的写作。经过导师的审阅、修改，我将论文中出现的所有问题及时进行了修正，进一步完善了论文，并在6月5日之前完成论文二稿，提交给导师进一步审批。根据导师的审批意见，我对论文进一步做了修改，最终如期完成三稿。最后，制作PPT，为论文答辩做准备。
主要创新点：
本设计是基于AT89C52单片机的数字频率计，采用单片机作为系统控制的核心，首先，信号由放大整形电路放大，经整流电路变换成方波后送到单片机系统，单片机通过定时器和计数器计数对脉冲波进行计数，然后将频率值显示在液晶屏上，最终，实现了对方波、正弦波等信号频率范围从1Hz到50MHz频率的测量。创新点如下：
传统的数字频率计采用大规模集成电路，结构复杂，用到的器件比较多，缺乏一个控制核心，来管理整个电路的运行。控制电路在数字频率计中起至关重要的作用。采用什么样的控制电路，直接决定了数字频率计的性能好坏。为了得到一个高性能的数字频率计，本次设计采用单片机作为数字频率计的核心控制电路，辅之于少数的外部控制电路，就能达到设计的要求。
本次测量的方法采用的是多周期同步测频法，相对于另一些测频方法，本测量方法的突出优点是 能消除 误差，测量误差非常小。本次设计所用到的分频器和数据选择器采用的都是集成块，相比传统的利用触发器组合电路来完成本功能具有突出的优点。
工作状况(包括工作态度、刻苦精神、协作精神、个人精力投入、出勤等情况)：
在整个毕业设计过程中，我认认真真地去完成毕业设计的每一阶段，每天穿梭于机房、图书馆、自习室之间。通过不断地查阅文献，搜集资料，并按照老师的要求认真完成每个阶段的任务。在设计期间，我们向指导老师定期进行阶段性工作汇报，老师对我们现阶段完成的工作给予指导意见，并提出下一阶段的工作要求，而且我认真按照老师的要求完成了各个阶段的任务，在规定的时间内顺利完成并提交了毕业设计手稿。在设计中遇到疑难问题时及时向导师询问，每次导师都对我悉心的指导，不仅使我的设计顺利有序的进行，而且对我思维的拓展有巨大的帮助，使我真正明白了做任何事情都要保持一种严肃认真的态度。
在设计过程中，我也遇到了不少因为专业知识掌握不够而难以理解的深层次问题，我就和同组的同学或舍友共同切磋商讨，互相帮助解决问题，这样既增长了知识，又形成了良好的学习氛围，保证了毕业设计的顺利进行，同时也增强了我们互助合作的团队精神，当然许多更为专业的难题都是在指导老师的耐心指导下完成的。
收获、体会及建议：
历时近一个学期的毕业设计结束了，在这段时间里我学到了很多，包括学习、工作、做人等方面。
能否成功完成本次设计，工作态度很关键。我认为在本次设计中我的态度是认真的，认真对待了这个课题，并为之付出了巨大的努力，尤其是在利用软件仿真方面付出了很多汗水。协作能力在设计中也显得尤为重要，在设计中我和我的同学一起解决了一些彼此都很费解的问题，为任务的完成扫清了障碍，此外，不断的向老师请教问题并得到老师的答复，也加速了任务的完成。
本次毕业设计，不仅使我复习、巩固和加深理解了大学时期所学专业课程的理论知识，并使理论与实践进一步结合，同时，也使理论知识更加系统化，实用化。在指导老师和广大同学的帮助下，我学到了很多知识，也顺利的完成了毕业设计。在此过程中，由于要广泛的搜集资料，我查阅了多方文献并访问了很多专业网站，使我对国内外电子产业的发展趋势以及一些比较前沿的学术领域有了进一步的了解，为以后的学习和工作提供了便利，指明了方向。同时，也提高了自己综合分析问题和解决问题的能力，培养了自己刻苦钻研、勇于攻坚的精神和认真负责、实事求是的科学态度，为今后走上工作岗位打下了坚实的基础。
[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词] 金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止20xx年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长，高于同期全国各项贷款增速 个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1.正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长(最长30年)，在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：(一)信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况;(二)流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况;(三)操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况;(四)利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况;(五)市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况;(六)政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。
在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：
信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险
目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：(1)、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款 。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，(20xx年我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区年)，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。(2)、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款 ，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。
流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注
商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止20xx年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近 10%。并且值得一提的是，20%的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20%也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。
操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注
由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的信贷部门常常为了扩大其业务范围，竞相放松贷前审查和贷后检查工作，对借款人的收入证明等贷款要素放松审查，收入证明的真实性大打折扣，从而留下贷款风险漏洞;按照“贷款三查”的要求，商业银行在发放贷款后应对借款人及其资金使用情况进行检查，可现实上我国商业银行普遍存在的问题是银行贷款检查流于形式。很多借款人出现居住地址、工作单位发生变动，甚至某个共同借款人突然意外死亡的情况，银行也一无所知，其中隐藏的风险之大可想而知。还有外部欺诈造成的操作风险，主要是房地产开发商利用“假按揭”的形式骗取银行资金
上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。
2.对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险
要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机;但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：
加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。
尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。
推进资产证券化市场的发展
为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。
强化内控制度建设
按照要求制定了商业性房地产贷款管理的实施细则，建立完善个人住房贷款的风险控制政策，根据房地产贷款的专业特征，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定了相应的操作规程，明确了权责和考核标准，并强化贷款操作过程的监督管理;
推广全面实施个人住房贷款保证保险制度
将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。
风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢?围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。
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[ 5 ] 张吉光.商业银行全面风险管理.上海.立信会计出版社.20xx
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[ 7 ] 刘晓勇.银行监管有效性研究.社会科学文献出版社.20xx
[ 8 ] 于学军(主编).银行业发展与监管探索(Ⅱ)— 来自一线的报告.北京.中国金融出版社.20xx
[ 9 ] 应红.中国住房金融制度研究.中国财政经济出版社.北京.20xx
为期三个多月的毕业论文写作已经结束，大学的四年受学生涯也走向了尾声。本次毕业论文是在浙江科技学院生化材料实验室司完成的。这是我的第一份正式工作，虽然以前也曾做过一段时间的兼职工作，但相对于这段正式的工作经历，完全是两种不同的体验，因为身处一个企业，就要从不同的角度思考问题，并解决问题；这也将会是我以后工作必须面对的，从而对我能够更好的融入以后的工作有了一定的帮助。
基于之前的技术实践，我能够更好地将这次的毕业论文完成。在朱老师的指导下，我对实验和毕业论文有了一定地准备。在领导和同事的热心帮助下，实验顺利地进行，并成功地完成了毕业论文内容。通过工作，我很好地利用了所学的理论知识，从而在实践和理论学习两方面都增长了见识和知识。
本次毕业论文的主要内容是蜡类抛光剂的制备和性能研究。以石蜡、蜂蜡和巴西棕榈蜡为原料，在span80和tween80两种乳化剂和起固化、交联作用的氨基硅油的作用下制备了乳化蜡，并研究了乳化剂含量和乳化条件对乳化蜡外观色泽、气味和ph值、颗粒大小、分散性和稳定性的影响。抛光蜡有着很大的用途，可以用于汽车、家具、各种设备表面的保护和提高光泽度。同时，我国有着比较丰富的蜡资源，所以抛光蜡的发展前景很广阔。
经过这三个多月的实践学习，除了学到很多的专业技术外，更重要的是培养了我对工作的责任心，对于自己的工作任务，以饱满的精神去做，并按时完成。在完成工作的过程中，我秉着严谨的工作作风，不管是实验工作，还是其他诸如仪器保养，实验安全防范等都认真地对待，从而对自己的工作树立一个良好标准。总体来说最主要的还是工作能力的学习。实验的目的除了让我们认真地完成毕业论文外，还对我们应届毕业生的社会工作能力的提高起到相当重要的作用，如何做到学以至用，给我们一次将自己在大学期间所学习的各种书本知识运用到实际操作和演练当中的机会。自从开始工作，我本着积极肯干，虚心好学、工作认真负责的态度，积极主动的参与公司的各项工作与实验。对抛光蜡产品有了深入的了解。单位的反馈情况表明，在工作期间，我具有乐观进取的心态，有较强的适应能力，同时具备了较强的责任心和一定的沟通能力，能够很好地完成毕业设计论文。总之，通过这段时间的工作，使我获得了人生第一份宝贵的工作经验，为我的大学生活增添了一段倍感受用的经历，因此非常感谢浙江科技学院生化学院的各位领导以及指导老师对我的帮助。虽然即将步入社会，还有很多的东西需要我去学习，很多的坎坷需要我去面对，但我想我已经做好了足够的准备。欢迎未来对我的考验！
【摘要】目的：对显微镜检测与尿液分析仪在尿液潜血检测方面的异同进行比较分析。方法：随机抽取我院107例患者的尿液样本作为分析对象，全部样本分别采用显微镜检查红细胞与尿液分析仪潜血反应分析两种方式对样本进行潜血检测，全部样本的从采集到送检的时间均在20min以内。结果：在本次研究所涉及的107例样本中，显微镜检测结果为13例未观察到红细胞，53例观察到红细胞；尿液分析仪的检测结果为66例为阳性标本。同时，有35例未观测到红细胞，6例观测到红细胞。通过对两种检测方法的结果进行X2检验，可知X2=；经过统计学检验分析，可知P<，两种检测方法所得到的检验结果有着明显的差异性，具备统计学意义。结论：显微镜检测和尿液分析仪检测都会因为各种主客观因素的影响而出现一定的误差，但是它们的误差影响因素并不相同，因此在临床检测中，可以将两种检测方式结合使用，以便为患者的身体健康和生活质量提供更多的保障。
【关键词】尿液潜血；显微镜检测；尿液分析仪检测
1 资料与方法
一般资料： 本次研究从我院20xx年1月～20xx年1月的住院及门诊患者中随机抽取107例患者，并提取尿液样本，分别采用显微镜检查红细胞与尿液分析仪潜血反应分析两种方式对样本进行潜血检测，全部样本的从采集到送检的时间均在20min以内。
检测仪器： 显微镜检测所使用的仪器为日本OLYMPUS公司生产，尿液分析仪型号为CLINITEKR 100，采用BTD尿液检测试纸作为试纸条。
检测方法
显微镜检测方法： 首先，从尿液样本中吸取约10ml注入试管内，随后将试管放入离心机当中，并以1500r/min的速度进行5min的离心。结束后将试管取出，吸出试管当中的上清液，只保留约的沉淀，并对其进行充分搅匀。搅匀后，取出约20pl的混悬液置于载玻片上，加盖，随后进行观察和检验。检验主要以高倍镜对RBC细胞的大小和数量进行观察，对10个视野中RBC的平均个数进行记录。
尿液分析仪检测方法： 首先将尿液混匀，吸取约10ml，随后将试纸条进入所吸取的尿液样本中，持续时间约为1s。结束后将试纸条取出，并使用尿液分析仪对试纸进行检测和分析，检测结果会通过仪器自动打印出来。
统计学方法： 本次研究所涉及到的数据均通过SPSS 统计学软件进行分析，计量资料为t检验，计数资料为X2检验，以P<为差异具有统计学意义。
2 结果
在本次研究所涉及的107例样本中，显微镜检测结果为13例未观察到红细胞，53例观察到红细胞；尿液分析仪的检测结果为66例为阳性标本。同时，有35例未观测到红细胞，6例观测到红细胞。两种检测方式的比较结果详见表1。
通过对两种检测方法的结果进行X2检验，可知X2=；经过统计学检验分析，可知P<，两种检测方法所得到的检验结果有着明显的差异性，具备统计学意义。
3 讨论
显微镜检测与尿液分析仪检测方式是基于不同的原理，因此这两种方式的干扰因素与影响因素也不近相同，所以它们的检测结果必然带有一定的差异性。通过分析和总结，可知这两种检验方式的结果差异产生原因主要有以下几方面：
（1）假阳性样本在进行尿液分析时，会因为临街反应而导致不同的检测结果，所以对于个别样本，必须要在充分掌握患者的实际情况的基础上，才能做出明确的诊断。另外，一些氧化物也会对样本造成污染，例如次氯酸盐会让样本表现出假阳性的结果，患者尿道分泌的一些物质也容易使样本表现为假阳性。
（2）假阴性。所谓假阴性，就是在尿液分析仪进行检测时，潜血反应为阴性；而在通过显微镜检测时，结果却是阳性。出现此种情况的因素主要有：患者在取尿样之前，所摄入的药物或饮食当中含有会使尿液酸碱度发生变化的物质，进而产生碱性尿液。此时，样本中将出现溶解破裂的红细胞，在显微镜下表现为红褐色颗粒状物质，所以镜检结果为阴性，潜血反应为阳性。如果尿液中存在维生素C，就会在取样与送检的这段时间内与空气中的氧发生反应，最终也会导致假阴性的结果。
（3）在一些尿液样本当中含有很多的分泌物，红细胞在被它们覆盖后，使检验试剂无法与红细胞进行接触，进而导致假阴性的问题。
总的来说，本次研究对于尿液潜血检测的结果来说，尿液分析仪在大多数情况下是能够对尿液中是否真正存在红细胞进行准确检验的，不过受各种主客观因素的影响，往往会产生出于显微镜检测截然不同的结果。所以，本次研究认为，将尿液分析仪检测与显微镜检测相结合，将会在很大程度上提升患者尿液样本检测结果的准确度，这不仅有利于临床检验工作中尿液潜血检验质量的提升，也能够为患者的身体健康和生活质量提供更多的保障。
【参考文献】
[1]李建华?杨翠琳.尿液潜血试验与镜检红细胞结果的对比分析[J].中国医学检验杂志，20xx，（3）：123-123.
[2]孙勇?李志坚.尿液潜血阳性两种检验方法的比较[J].中国健康月刊：学术版，20xx，（5）：212-212.
随着毕业日子的即将到来，我们的毕业设计也划上了圆满的句号。毕业设计是我们学业生涯的最后一个环节，不仅是对所学基础知识和专业知识的一种综合应用，更是对我们所学知识的一种检测与丰富，是一种综合的再学习、再提高的过程，这一过程对我们的学习能力、独立思考及工作能力也是一个培养。
在没有做毕业设计以前觉得毕业设计只是对这几年来所学知识的单纯总结，但是通过这次做毕业设计发现自己的看法有点太片面。毕业设计不仅是对前面所学知识的一种检验，而且也是对自己能力的一种提高。通过这次毕业设计，我才明白学习是一个长期积累的过程，在以后的工作、生活中都应该不断的学习，努力提高自己知识和综合素质。我们设计毕业论文就是运用已有的专业基础知识，独立进行科学研究活动，分析和解决一个理论问题或实际问题，把知识转化为能力的实际训练。毕业设计是对我们的知识和相关能力进行一次全面的考核，是对我们进行科学研究基本功的训练，培养我们综合运用所学知识独立地分析问题和解决问题的能力，为以后撰写专业学术论文打下良好的基础。
我认为，毕业设计也是对在校大学生最后一次知识的全面检验，是对学生基本知识、基本理论和基本技能掌握与提高程度的一次总测试。毕业论文不是单一地对学生进行某一学科已学知识的考核，而是着重考查学生运用所学知识对某一问题进行探讨和研究的能力。毕业设计还能培养我们的科学研究能力，使我们初步掌握进行科学研究的基本程序和方法。我们大学生毕业后，不论从事何种工作，都必须具有一定的研究和写作能力，要学会收集和整理材料，能提出问题、分析问题和解决问题，并将其结果以文字的形式表达出来。我们当代大学生应该具有开拓精神，既有较扎实的基础知识和专业知识，又能发挥无限的创造力，不断解决实际工作中出现的新问题
毕业论文的过程是训练我们独立地进行科学研究的过程。撰写毕业论文是学习怎么进行科学研究的一个极好的机会，有指导教师的指导与传授，可以减少摸索中的一些失误，少走弯路，而且直接参与和亲身体验了科学研究工作的全过程及其各环节，是一次系统的、全面的实践机会。撰写毕业论文的过程，同时也是专业知识的学习过程，而且是更生动、更切实、更深入的专业知识的学习。毕业设计论文是结合科研课题，把学过的专业知识运用于实际，在理论和实际结合过程中进一步消化、加深和巩固所学的专业知识，并把所学的专业知识转化为分析和解决问题的能力。同时，在搜集材料、调查研究、接触实际的过程中，既可以印证学过的书本知识，又可以学到许多课堂和书本里学不到的活生生的新知识。此外，学生在毕业论文写作过程中，对所学专业的某一侧面和专题作了较为深入的研究，会培养学习的志趣，这对于我们今后确定具体的专业方向，增强攀登某一领域科学高峰的信心大有裨益。所以毕业设计的研究对我们来说，意义非凡。
在此要感谢我的指导老师周杰老师对我悉心的指导，感谢老师给我的帮助。在设计过程中，我通过查阅大量有关资料，与同学交流经验和自学，并向老师请教等方式，使自己学到了不少知识，也经历了不少艰辛，但收获同样巨大。在整个设计中我懂得了许多东西，也培养了我独立工作的能力，树立了对自己工作能力的信心，相信会对今后的学习工作生活有非常重要的影响。毕业设计的研究期间，我大大提高了动手的能力，使我充分体会到了在创造过程中探索的艰难和成功时的喜悦。在此，我向帮助我的老师和同学们表示衷心的感谢！
